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資産運用④ ~どう投資信託を買うか?~

前回までに現金をいくら残し、どのように預金するかを決め、

投資信託へ残りのお金を投資する方針を決めました。

そのため、次は投資信託をどのように買うか?を考えました。

 

まず、私は買い方として以下の方法を考えました。

①貯金でまとめて買う

②毎月一定額を買う

③毎月一定額を買う(積立NISA)

④毎月一定額を買う(iDeCo

 

①貯金でまとめて買う

まず、一番シンプルですぐ思いつくのがこれですね。

数百万円くらいあればまとめて買うのもよいかもしれません。

前回紹介した山崎元さんはこの買い方を推奨していました。

 

同じ価格でまとめて購入するため、

メリットは良い時に買えば儲かりやすいこと、

デメリットは悪い時に買えば損しやすいこと、と言えるでしょう。

つまり相場が読めれば良い買い方と言えるかもしれません。

 

また、誰も売る時期を制限しているわけではないので、

買った価格以上の値上がりを待てるのであれば合理的な買い方かもしれません。

でも私にはそんな度胸はありません。

できるだけ安全な方へ走りたいヘタレです。

 

②毎月一定額を買う

そんなヘタレ向きな買い方がこれです。

いわゆるドルコスト平均法と言われる考え方に基づいた買い方です。

つまり、変動価格の商品を買う場合には、

一定額をばらけて買い続けた方がリスク分散できるということです。

 

こう聞くと、毎月一定額の投信を購入する積立投資を連想しがちですが、

給料から毎月天引きというイメージではなく、

例えば100万円の貯金を毎月5万円ずつ20回に分けて買うこともできます。

 

投資に資金を回さない期間ができることで機会損失に繋がる一方、

あえて分散して買うことで安定した利回りを実現するイメージです。

保険商品などの毎月支払が通常の商品にも応用しやすいですね。

 

③毎月一定額を買う(積立NISA)

②のアップグレード版です。

通常儲けに対して2割程度かかる税金が40万円/年の投資額を上限に、

免除される超お得な制度です(但し、20年間のみ)。

投資信託を積立で買うなら利用しない手はないでしょう

 

但し、もっとお得な④との比較が必要です。

また、一般NISAとの併用が不可能です。

私は一般NISA口座を持っているので、変更手続きが必要です。

毎年10月~変更手続きを受け付けるので、またここで紹介します。

2018年1月~の制度なので、私は去年変更しそびれたのです。

興味があれば以下の本がおススメです。

 

 

 

④毎月一定額を買う(iDeCo

おそらく積立投資の中で最もお得な制度です。

毎年の積立額に応じて税金が還付されます。

年収500万円の人が2万円/月iDeCo対象商品を購入すると、

5万円弱の節税効果が得られます。

24万円投資して5万円還ってくるとか、もはや意味不明です。

 

なぜこんなに大きなメリットがあるのかと言えば、

年金が崩壊しそうなことと無関係ではないでしょう。

税金還付の埋め合わせをしているのは国です。

つまり、年金制度が危ういから自分で積み立ててね!という、

国からのメッセージと捉えるのが自然でしょう。

個人年金もそうですが、こういうメッセージを見逃すと多分損します。

 

但し、大きなデメリットが一つあります。

それは60歳まで現金化することがほぼ不可能なことです。

死にかけて重い障害が残るような事態でもなければ現金化は無理です。

なので、節税メリットが多いからといって掛け金を多くするとまずいです。

また、節税メリットがない主婦の方とかは多分無意味です。

なので、③と④をうまく組み合わせることがポイントでしょう。

 

iDeCoは各自の立場によって上限額が異なるなど少し複雑です。

詳細については以下がおススメです。

 

 

 

以上、初心者ながらすごーく単純に投資信託の買い方を紹介してみました。

NISAやiDeCoはいろんなところで解説されているので、詳細は省略しました。

興味があれば、他の方のブログや本を参考にすると良いと思います。

 

そして、結論から言うと私はまずiDeCoを買い

来年から積立NISA口座に変更することで、

積立NISAを開始するつもりです。

 

というよりiDeCoはもう運用を開始しているので、

細かい資金配分などは次回以降に詳細をご紹介できればと思います。

 

 

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